Совершенно конкретных людей с именами и фамилиями. Редактор газеты Guardian City Джулия Финч назвала лица, которые привели мир к нынешнему глобальному кризису.
По ее мнению, наихудшее экономическое потрясение со времен Великой Депрессии – это не естественное явление, а антропогенная катастрофа, в которой мы все сыграли свою роль. Однако вина некоторых тем больше, чем выше занимаемая ими должность.
На первое место она ставит Алана Гринспена - главу Федеральной резервной системы США с 1987 по 2006 год.
Еще пару лет назад почти бессменного председателя ФРС, ярого сторонника свободного рынка, который вел американскую экономику через кризисы, начиная с биржевого кризиса 1987 года и до спада, наблюдавшегося после терактов 11 сентября 2001 года, именовали не иначе как "Оракул" и "Маэстро". В настоящее время его считают одним из тех, кто больше всего виноват в глобальном кризисе. Гринспена обвиняют в поощрении создания "ипотечного мыльного пузыря", который смог надуться, благодаря установленным главой ФРС низким процентным ставкам и отсутствию регулирования в области ипотечного кредитования.
Именно он настоятельно призвал покупать жилую недвижимость под фиксированную процентную ставку при переменной ставке сделки, именно это привело к тому, что заемщики были не в состоянии платить, когда процентные ставки выросли.
На протяжении многих лет Гринспен также защищал бурное развитие различных производных бизнесов, до того, как он занял пост главы ФРС, их практически не существовало. В 2002 году их капитал составлял 100 триллионов долларов, а пять лет спустя – уже более 500 триллионов.
Миллиардеры Джордж Сорос и Уоррен Баффет, возможно, были чрезвычайно обеспокоены этими сложными предприятиями. Сорос избегал их, потому что он "не очень понимал, как они работают", и Баффет лихо описал их как "финансовое оружие массового уничтожения". Но Гринспен сделал все возможное, чтобы защитить рынок от того, что, по его мнению, было излишним регулированием. В 2003 году он заявил банковской комиссии Сената: "Дериваты было чрезвычайно полезным инструментом для передачи риска от тех, кто его не принимает, на тех, кто готовы и способны сделать это".
В последние месяцы он признал, что, по крайней мере, некоторые из его давних убеждений оказались неверными. Однако он по-прежнему убежден, что свободные рынки справятся с рисками, что слишком много регулирования нанесет ущерб Уолл-Стрит, и что, в конечном счете, банки всегда ставят на первое место защиту интересов своих акционеров.
Он охарактеризовал нынешний финансовый кризис как "типа того... что происходит лишь один раз в столетие", а осенью прошлого года заявил, что банк играли слишком быстро и потеряли акционерный капитал, что и повергло их в состояние "шокирующего недоверия".
Далее идут политики:
Билл Клинтон, бывший президент США
Клинтон разделяет, по крайней мере, часть вины за нынешний финансовый хаос. Именно он оспорил Закон о местных реинвестициях, принятый в 1977 году, и заставил ипотечных кредиторов ослабить свои требования, что позволило социально неблагополучным заемщикам получать кредиты на покупку дома.
В 1999 году Клинтон отменил Закон Гласса-Стигэлла, ранее обеспечивающий полное разделение между коммерческими банками, которые принимают депозиты, и инвестиционными банками, которые занимаются вложениями и финансовыми рисками. Этот шаг привел к эпохе создания супербанков и открыл шлюзы для роста субстандартных ссуд. За год до отмены субстандартные займы не превышали 5% от всех ипотечных кредитов. К тому времени, когда разразился кризис кредитования они приближались к 30%.
Гордон Браун, премьер-министр Великобритании
Британский премьер-министр, как представляется, был полностью ослеплен бурным движением в лондонском Сити, что интересы этого сообщества были поставлены впереди всей прочей экономики, например, производителей. Он поддержал регулирование с помощью "легкого прикосновения" при низком уровне налогового режима для тысяч иностранных банков, работающих в Лондоне, и для предприятий, занимавшихся прямыми инвестициями.
Джордж Буш, бывший президент США
Клинтон, возможно, начал разгул субстандартного кредитования, но администрация Буша, конечно же могла притормозить большой объем наличных средств, которые вкачивались заемщиков "ниндзя" (нет дохода, нет работы), которые ранее не могли себе позволить себе брать ссуды. Кроме того, он не укоротил узду для Уолл-стрит, введя более жесткие правила регулирования, хотя правительство приняло Закон Сарбейнса-Оксли после скандала с компанией "Энрон".
Сенатор Фил Грэмм
Бывший сенатор от штата Техас, главный ревнитель свободного рынка с докторской степенью в области экономике, долго и упорно боролся за финансовое дерегулирование. Его работа, поддержанная администрацией Клинтона, дала взрывной рост различным вторичным ценным бумагам, в том числе так называемым кредитным свопам.
В 2001 году он заявил на дебатах в Сенате: "Некоторые люди рассматривают субстандартное кредитование как зло. Я же вижу в нем американскую мечту в действии".
Ранее в апреле 2000 года на сенатских слушаниях после визита в Нью-Йорке, он сказал: "Когда я нахожусь на Уолл-Стрит, и я понимаю, что это нервный центр американского капитализма, и я понимаю, что капитализм сделал для трудового народа Америки, для меня это место святое".
В конце концов, он оставил Капитолийский холм и перешел работать в UBS, где занимался инвестиционными программами.
Среди виновников кризиса названы видные банкиры:
Ави Коэн, главный стратег Goldman Sachs
Ее прозвище - "вечный бык". Ее даже называли одной из самых сильных женщин в США. Но, как выясняется, это было неправильно: она не разглядела предыдущие падения цен на акции, и часто давала необоснованные оптимистические прогнозы. Заменена на посту в марте прошлого года.
"Хэнк" Гринберг, страховая группа AIG
Сейчас ему 83 года, Хэнк был боссом в AIG. Он превратил компанию в крупнейшего в мире страховщика. AIG имел обширный бизнес в сфере дефолтных свопов, и поэтому имел огромное воздействие на развитие ипотечного кризиса. Когда собственный кредитный рейтинг AIG был сокращен, он столкнулся с кризисом ликвидности, и необходимостью взять под залог 85 миллиардов долларов у американского правительства. Позднее ему потребовались дополнительные миллиарды от Казначейства США и ФРС. Но это не остановило руководство AIG, которое по-прежнему позволяло себе роскошные поездки и развлечения, в том числе выезд в Калифорнию для игры в гольф и отдыха в СПА за 444.000 долларов или поездку на охоту в Англию, которая стоила 86.000 долларов. "Вы слышали что-либо более возмутительное?" – заявил Элайджа Каммингс, конгрессмен-демократ от штата Мэриленд. - Они делают маникюр, педикюр и массаж, пока американский народ едва рассчитывается по счетам".
Энди Хорнби, бывший босс HBOS
Такой уважаемый, такой обожаемый и такой умный – он был первым среди 800 выпускников Гарварда его года, но это была его стратегия, купить Bank of Scotland , когда тот объединился с Halifax, в результате HBOS получил проблемы, с которыми не может справиться по сей день. Кто бы мог подумать, что могучий Halifax может пасть на колени и оказаться на грани национализации?
Сэр Фред Гудвин, бывший босс RBS
Прежде один из любимых предпринимателей Гордона Брауна. Сейчас премьер-министр говорит, что он зол на человека, именуемого "Фред Обтрепанный" за свою стратегию в Royal Bank of Scotland, которая привела к потерям в размере 28 миллиардов фунтов стерлингов, и к тому, что 70% акций теперь принадлежат правительству. Эти потери отражают кредитование предприятий, которые не могут выплачивать свои задолженности, а все списывают на приобретения в растяжку, "придуманные" Гудвином несколько лет назад.
Стив Крошо, бывший босс Bradford & Bingley
Давным-давно Bradford & Bingley было довольно скучным строительным обществом, которым заправляли двое мужчины в шляпах-котелках, но которые отличались разумным и надежным подходом к своему бизнесу. В 2004 году к власти пришел приветливый Крошо. Он закрыл предприятия Bradford & Bingley, в два раза сократил численность персонала и превратил Bradford & Bingley в фирму по перекупке кредитов и управлению за ипотечными отчислениями, то есть занимался так называемыми "лже займами", поскольку тем, кто брал кредит, не нужно было доказать, что они имеют стабильный и регулярный доход. Бизнес рухнул, когда рухнул рынок оптовых денежных ресурсов, и заемщики B&B быстро стали должниками. В конце концов, Bradford & Bingley был национализирован. Сам же Крошо покинул "капитанский мостик" несколько недель назад из-за проблем с сердцем. При этом он имеет в собственном пенсионном горшочке 1,8 миллиона фунтов стерлингов.
Адам Эпплгарт, бывший глава Northern Rock
У Эпплгарта были такие большие амбиции. Но его бизнес-модель просто рухнула, когда разразился кредитный кризис. К счастью для самого Эпплгарта, он покинул пост с тачкой наличных для облегчения боли за свою неудачу, и провел лето, играя в крикет.
Ральф Циоффи и Мэтью Тэннинн
Циоффи и Тэннинн были медведями среди банкиров, но в последнее время стало известно, что они совершили мошенничество, объявив в прошлом году о крахе двух фондов хеджирования, которые были одним из спусковых крючков безрассудного кредитования. Они обвиняются в том, что лгали инвесторам по поводу количества средств, вложенных в субстандартные кредиты, и спокойно сняли собственные свои средства, когда пришли тяжелые времена.
Нет нужды далее перечислять, что именно сделал каждый из этих людей, приложивших руку к глобальному кризису. Далее перечислим их имена:
14. Льюис Видео, "крестный отец" ипотечного финансирования
15. Джозеф Кассано, занимавшийся финансовыми продуктами AIG
16. Чак Принс, бывший босс крупнейшего в мире банка Citi. При увольнении он для "облегчения страданий" получил 140 миллионов долларов
17.Анджело Мозило, глава Countrywide Financial
18. Стэн О`Нил, бывший босс Merrill Lynch
19. Джимми Кейн, экс-глава Bear Stearns
20. Кристофер Додд, председатель банковской комиссии Сената США
21. Гейр Хорде, премьер-министр Исландии
22. Мервин Кинг, управляющий Банком Англии
23. Джон Тайнер, главный исполнительный директор FSA в 2003-2007 годах
24. Дик Фалд, исполнительный директор Lehman Brothers
25. Американская общественность Мы, делает вывод журналистка, - кредитные наркоманы Европы, и многих из нынешних проблем можно было бы избежать, если бы мы были более разумными и вовремя говорили "нет".
Полный текст (на английском языке) - http://www.guardian.co.uk/business/2009 … ls-economy